如何為孩子買保險(一)
如何為孩子買保險(一)
產(chǎn)房的門口,熱情的保險代理人告訴您:為防范孩子一生中的風(fēng)險,請買份保險。
“保險”是社會文明的產(chǎn)物,已被越來越多的人所接受。由于“保險”不同于其他產(chǎn)品,有其特定的指向性,如果不了解,會有吃虧上當(dāng)?shù)母杏X。
為此,筆者走訪了業(yè)內(nèi)人士,就一些為兒童投保中的敏感問題進(jìn)行了采訪,現(xiàn)整理如下:
一, 兒童需要哪些保障?以及現(xiàn)有的保障現(xiàn)狀
說到“保障”就要和“風(fēng)險”聯(lián)系在一起。兒童時期又有哪些風(fēng)險呢?無非來自兩個方面,一個是意外性的;一個是疾病性的。
意外性方面的有跌痛、碰傷、異物進(jìn)入器官等程度較輕的風(fēng)險;也有器官、肢體受損害造成殘廢的、甚至危及生命的程度較重的風(fēng)險。
疾病性方面的有常見的傷風(fēng)感冒;有扁桃腺、闌尾炎、疝氣等外科手術(shù);也有重要器官的疾病或癌癥等危及生命的風(fēng)險。
我們家長可以根據(jù)這些風(fēng)險出現(xiàn)的程度、頻率以及孩子的個體差異來為孩子尋求保障。
目前,社會上提供給孩子患病的保障又有哪些呢?
1.父母單位可為孩子患病的醫(yī)藥費提供50%報銷。這是老辦法,有的單位延續(xù),有的單位即將結(jié)束,有的單位根本就沒有,大部分的兒童享受不到。
2.社會性的保險。如:上海市紅十字會、上海市教委、上海市衛(wèi)生局共同建立的"上海少兒住院基金"保險。由學(xué)校統(tǒng)一收取保費,每個兒童根據(jù)規(guī)定,每年繳20元或30元,繳一次費,保障一年。每個人只能買一份,不能多買。
當(dāng)孩子患病住院時,可以享受保障。但保障的額度比較低,比如:一個10歲的男孩,在學(xué)校參加了"上海少兒住院基金"`的保險,當(dāng)年患闌尾炎手術(shù)住院。除去掛號費、伙食費、陪客費,符合報銷范疇的住院醫(yī)藥費用約1900元,按"上海少兒住院基金"規(guī)定:50%由家長單位報銷(單位不能報銷的,則自理),還有50%,即950元,由"上海少兒住院基金"支付60%,即570元。
如果,一個孩子患了白血病,可以從"上海少兒住院基金"中獲得全部住院醫(yī)療總費用的30%至44.44%的報銷。但是,每名患兒每年度獲得報銷的總額不得超過8萬元。
3.商業(yè)性的保險??梢詮浹a以上保障的不足,但不是全部,比如“孩子傷風(fēng)感冒”的保障就沒有。
目前,商業(yè)保險對兒童患病的保障,主要有意外傷害保險、住院醫(yī)療保險和重大疾病保險(即:健康險)。家長可根據(jù)需要購買,購買時可要看清楚條款細(xì)則哦!
意外傷害保險,要看保障的范疇在意外傷害的哪個程度?比如:從喉嚨中清除魚骨的費用、縫針花去的醫(yī)藥費等輕度意外傷害是否包括?還是一定要達(dá)到致殘、死亡,才能得到理賠?
住院醫(yī)療保險, 要看有否免賠額?是多少?達(dá)到理賠有哪些條件?哪些屬于補償性的理賠,哪些不是。這關(guān)系到你是否買到了真正的保險。
重大疾病保險, 要看各家保險公司對重大疾病的界定詞,如:是“初患”還是“首次診斷”,這關(guān)系到理賠時有無麻煩。
總之,商業(yè)保險能在很大程度上彌補了社會保險的不足,使兒童有較全面的保障,但也由于商業(yè)保險的商業(yè)性,需要我們家長在購買時,一定要看清保險合同條款,選一家可信的保險公司和保險代理人。
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