如何為孩子買保險（一）

如何為孩子買保險（一）

　　產(chǎn)房的門口，熱情的保險代理人告訴您：為防范孩子一生中的風(fēng)險，請買份保險。

　　“保險”是社會文明的產(chǎn)物，已被越來越多的人所接受。由于“保險”不同于其他產(chǎn)品，有其特定的指向性，如果不了解，會有吃虧上當(dāng)?shù)母杏X。

　　為此，筆者走訪了業(yè)內(nèi)人士，就一些為兒童投保中的敏感問題進(jìn)行了采訪，現(xiàn)整理如下：

　　一， 兒童需要哪些保障？以及現(xiàn)有的保障現(xiàn)狀

　　說到“保障”就要和“風(fēng)險”聯(lián)系在一起。兒童時期又有哪些風(fēng)險呢？無非來自兩個方面，一個是意外性的；一個是疾病性的。

　　意外性方面的有跌痛、碰傷、異物進(jìn)入器官等程度較輕的風(fēng)險；也有器官、肢體受損害造成殘廢的、甚至危及生命的程度較重的風(fēng)險。

　　疾病性方面的有常見的傷風(fēng)感冒；有扁桃腺、闌尾炎、疝氣等外科手術(shù)；也有重要器官的疾病或癌癥等危及生命的風(fēng)險。

　　我們家長可以根據(jù)這些風(fēng)險出現(xiàn)的程度、頻率以及孩子的個體差異來為孩子尋求保障。

　　目前，社會上提供給孩子患病的保障又有哪些呢？

　　1.父母單位可為孩子患病的醫(yī)藥費提供50%報銷。這是老辦法，有的單位延續(xù)，有的單位即將結(jié)束，有的單位根本就沒有，大部分的兒童享受不到。

　　2.社會性的保險。如：上海市紅十字會、上海市教委、上海市衛(wèi)生局共同建立的"上海少兒住院基金"保險。由學(xué)校統(tǒng)一收取保費，每個兒童根據(jù)規(guī)定，每年繳20元或30元，繳一次費，保障一年。每個人只能買一份，不能多買。

　　當(dāng)孩子患病住院時，可以享受保障。但保障的額度比較低，比如：一個10歲的男孩，在學(xué)校參加了"上海少兒住院基金"`的保險，當(dāng)年患闌尾炎手術(shù)住院。除去掛號費、伙食費、陪客費，符合報銷范疇的住院醫(yī)藥費用約1900元，按"上海少兒住院基金"規(guī)定：50%由家長單位報銷（單位不能報銷的，則自理），還有50%，即950元，由"上海少兒住院基金"支付60%，即570元。

　　如果，一個孩子患了白血病，可以從"上海少兒住院基金"中獲得全部住院醫(yī)療總費用的30%至44.44%的報銷。但是，每名患兒每年度獲得報銷的總額不得超過8萬元。

　　3.商業(yè)性的保險?？梢詮浹a以上保障的不足，但不是全部，比如“孩子傷風(fēng)感冒”的保障就沒有。

　　目前，商業(yè)保險對兒童患病的保障，主要有意外傷害保險、住院醫(yī)療保險和重大疾病保險（即：健康險）。家長可根據(jù)需要購買,購買時可要看清楚條款細(xì)則哦！

　　意外傷害保險，要看保障的范疇在意外傷害的哪個程度？比如：從喉嚨中清除魚骨的費用、縫針花去的醫(yī)藥費等輕度意外傷害是否包括？還是一定要達(dá)到致殘、死亡，才能得到理賠？

　　住院醫(yī)療保險， 要看有否免賠額？是多少？達(dá)到理賠有哪些條件？哪些屬于補償性的理賠，哪些不是。這關(guān)系到你是否買到了真正的保險。

　　重大疾病保險， 要看各家保險公司對重大疾病的界定詞，如：是“初患”還是“首次診斷”，這關(guān)系到理賠時有無麻煩。

　　總之，商業(yè)保險能在很大程度上彌補了社會保險的不足，使兒童有較全面的保障，但也由于商業(yè)保險的商業(yè)性，需要我們家長在購買時，一定要看清保險合同條款，選一家可信的保險公司和保險代理人。

(責(zé)任編輯:暖暖的陽光)